Revolut pähkinänkuoressa
Revolut on Nikolay Storonskyn ja Vlad Yatsenkon vuonna 2015 Britanniassa perustama pankkipalveluita tarjoava yritys. Revolutilla on Liettuan myöntämä pankkilisenssi, joka mahdollistaa pankkipalveluiden tarjoamisen tietyissä EU-maissa. Britanniassa Revolut anoi pankkilisenssiä vasta vuonna 2021. Pankilla on tuhansia työntekijöitä, ja se on noussut voitolliseksi.
Revolutin tärkein tuote on debit-maksukortti, johon sisältyy joukko oheispalveluita. Revolut muun muassa mahdollistaa rahan tallettamisen eri valuutoissa, varojen helpon lähettämisen toisille Revolut-käyttäjille sekä sijoitustoimeksiantojen tekemisen. Revolut on nykyaikainen ja monipuolinen mobiilipankki ilman fyysisiä konttoreita
Onko Revolut kuten Wise?
Revolut ja Wise jakavat monia samoja ominaisuuksia, mutta palveluiden painopisteet eroavat. Revolut on laaja-alainen mobiilipankki, kun taas Wise keskittyy ensisijaisesti rahansiirtoihin ja valuutanvaihtoon. Palveluiden erot ovat kuitenkin kaventuneet, sillä Wise muistuttaa vuosi vuodelta enemmän mobiilipankkia, ja vastaavasti Revolutiin on lisätty Wisen kaltaisia toimintoja. Tällä hetkellä Wise ja Revolut täydentävät toisiaan hyvin, ja molemmille löytyy selkeästi oma paikkansa markkinoilla.
Tutustu arvosteluumme Wisesta
Revolutin palvelut
Revolut ei ole vain maksukortti, vaan kokoelma pankkipalveluita. Palveluvalikoima on laaja ja kattaa monenlaiset pankkipalvelut. Palveluvalikoima, niiden ominaisuudet ja hinnat vaihtelevat käyttäjän Revolut-tilaustason mukaan.
Pankkitili
Revolut luo käyttäjälle euromääräisen pankkitilin ja siihen liittyvän IBAN-tilinumeron tavanomaisten tilisiirtojen tekemiseen. Euromääräisten tilisiirtojen vastaanottaminen ja lähettäminen SEPA-alueella on kulutonta. SEPA-alue (Single Euro Payments Area) kattaa 36 Euroopan maata, joissa euromaksut toimivat yhtenäisin ehdoin.
Valuuttatilit
Revolutiin on mahdollista avata valuuttatilejä, joihin voi tallettaa tunnetuimpia valuuttoja, kuten Amerikan dollareita. Myös näiltä tileiltä voi tehdä kansainvälisiä tilisiirtoja. Palvelumaksu vaihtelee tilisiirron kohdemaan ja valuutan mukaan. Rahan siirtäminen ja valuutan vaihtaminen omien Revolut-tilien välillä on kulutonta tai vähintäänkin edullista tilaustasosta riippuen.
Vakuutukset
Revolutin maksullisiin tasoihin sisältyy joukko vakuutuksia. Näitä ovat tuotevakuutukset, vakuutus petollisten tapahtumien osalta, matkavakuutus, vuokra-autovakuutus ja matkan peruutusvakuutus. Kerromme lisää vakuutuksista artikkelin Revolutin tilaustasoja esittelevässä osiossa.
Lue perustietoa matkavakuutuksista
Maksukortit
Revolut-tileille voi tilata fyysisiä maksukortteja. Kortit ovat kuukausimaksuttomia, mutta fyysisen kortin luonti ja toimitus saattavat maksaa. Jos virtuaaliset kortit riittävät, niitä voi luoda sovelluksessa kuluitta. Virtuaaliset kortit toimivat hyvin muun muassa Curve Pay -sovelluksen kautta, joten fyysisen kortin tilaaminen on usein tarpeetonta. Revolutissa on myös mahdollista luoda kertakäyttöisiä korttinumeroita, jotka ovat hyödyllisiä maksaessa riskipitoisissa internet-kauppapaikoissa.
Ilmaisten Revolut-korttien määrä riippuu tilaustasosta. Korttien määrälle on myös absoluuttinen yläraja tilaustasosta riippumatta.
Yksittäinen maksukortti on mahdollista liittää tiettyyn Revolut-tiliin. Näin ollen yhdellä kortilla voi maksaa esimerkiksi dollaritililtä ja toisella eurotililtä. Kortin voi myös määrittää käyttämään kaikkia tilejä, jolloin Revolut suorittaa automaattisesti mahdolliset valuuttamuunnokset.
Kumppanitilit
Revolutissa on mahdollista avata tili kumppanin, ystävän tai kenen tahansa toisen henkilön kanssa. Tilillä olevat varat ovat yhteisiä ja kumpikin voi hallita niitä omalla mobiilisovelluksellaan. Myös kumppanitilille voi tilata tai luoda oman maksukortin.
Alle 18-vuotiaiden linkitetyt tilit
Aikuinen Revolut-käyttäjä voi luoda yhdelle tai useammalle lapselle oman Revolut-tunnuksen. Aikuinen näkee omasta sovelluksestaan lapsen tilitiedot, mutta lapsi voi asentaa sovelluksen omaan puhelimeensa ja saada oman kortin varojen käyttöön. Linkitettyjen tilien maksimimäärä riippuu aikuisen Revolut-tilitasosta.
Vanhempi hallinnoi alle 18-vuotiaiden Revolut-tilejä. Näin ollen aikuinen myös vastaa niiden käytöstä.
Revolut Pro
Revolut Pro on Revolutiin kuuluva lisäpalvelu. Se on suunnattu freelancereille, itsenäisille ammatinharjoittajille ja pienyrittäjille, tarjoten maksuttoman yritystilivaihtoehdon. Se sisältää erillisen IBAN-tilin, fyysisen ja virtuaalisen kortin. Revolut Pro -ominaisuus ei maksa lisää normaalin Revolut-kuukausimaksun päälle, mutta maksujen vastaanottaminen asiakkailta maksaa. Revolut Pro -käyttäjät voivat vastaanottaa maksuja muuan muassa korttimaksuilla ja QR-koodeilla. Näin liiketoiminnan kulut pysyvät erillään muista Revolut-kuluista. Tarjolla on lisäksi enintään 1 % cashbackia kaikista korttiostoista, mikä voi hyödyttää aktiivisia Revolut Pro -käyttäjiä.
Revolut Pro eroaa Revolut Business -tilistä, koska se on tarkoitettu yksityisyrittäjille eikä vaadi yrityksen rekisteröintiä. Palvelu on käytettävissä Revolutin sovelluksessa, ja sen avulla voi hallita tuloja, kuluja ja maksuliikennettä helposti.
Korolliset rahastot (Flexible Cash Funds)
Revolut-tileillä oleville rahoille saa paremman tuoton sijoittamalla ne Revolutin korkorahastoihin. Tämän mukana tulee pieni sijoitusriski. Rahastojen korkotaso vaihtelee valuutan ja Revolut -tilaustason mukaan noin 2 ja 5 prosentin välillä. Sijoitetut rahat voi koska tahansa siirtää takaisin normaalille Revolut-tilille, joten varojen sijoittaminen korkorahastoihin on helppohoitoinen ja likvidi sijoitus.
Osakkeet, hyödykkeet ja kryptot
Revolutin kautta on mahdollista käydä kauppaa myös osakkeilla, ETF:illä, hyödykkeillä ja kryptoilla. Ennen ensimmäisiä sijoitustoimeksiantoja Revolut varmistaa käyttäjän ymmärtävän sijoittamisen riskejä kyselyllä. Sijoittamisen palvelumaksut ovat kohtuulliset perinteisiin pankkeihin verrattuna.
RevPoints
RevPoints on Revolutin bonusohjelma. Revolut-kortilla tehdyistä ostoksista käyttäjä ansaitsee bonusta, jolla voi lunastaa palkintoja. Revpoints-pisteet voi siirtää esimerkiksi lentoyhtiöiden bonustileille tai niillä voi varata hotelleja. Bonuspisteiden kertymisnopeus riippuu tilaustasosta, mutta on alhaisille tasoilla hidasta.
Lisäpalvelut: lounget, eSIM-kortit ja muut
Revolut myy pankkipalveluiden lisäksi muitakin palveluita kuten sisäänpääsyjä lentolenttä-loungeihin ja eSIM-kortteja. Näiden hinnat vaihtelevat tilaustasosta riippuen ja parhaimmillaan ne voivat olla ilmaisia.
SmartDelay on yksi etenkin matkailijoita ilahduttava Revolutin lisäpalvelu. SmartDelay-palvelun kautta voi saada ilmaisen lounge-vierailun, jos lento viivästyy yli tunnin ja palvelu on aktivoitu etukäteen. Sopimusehtoihin kannattaa tutustua huolellisesti, jotta voit hyödyntää palvelun täysimääräisesti.
Lue Helsinki-Vantaan loungeista
Revolutin tilaustasot
Revolutin palveluvalikoima on laaja, joten sen ominaisuuksiin kannattaa perehtyä huolellisesti.. Olemme koostaneet tiivistelmän Revolutin tilaustasoista, mutta suosittelemme tutustumaan niiden yksityiskohtiin Revolutin omilla kotisivuilla. Tilaustasojen ominaisuudet ja hinnat saattavat muuttua nopeastikin.
Artikkelin kirjoitushetkellä tilaustasoja on viisi. Pääsääntöisesti paremmalla tilaustasolla on lisäominaisuuksia edelliseen tasoon nähden.
Revolut Standard
Revolut Standard -tason tilaus on kuukausimaksuton. Siihen kuuluu yksi fyysinen Visa- tai Mastercard debit-kortti, virtuaalisia kortteja sekä IBAN-tilinumero. Virtuaaliset kortit saa käyttöönsä heti, mutta fyysisiä kortteja tulee odottaa muutaman viikon. Revolut laskuttaa fyysisestä kortista toimitusmaksun. Virtuaalisista korteista ei laskuteta.
Euromääräisellä Revolut-tilillä on kansainvälinen IBAN-tilinumero, jolta tilisiirtojen tekeminen SEPA-maksualueelle on kulutonta. Jopa valuuttamuunnokset arkipäivinä ovat kuluttomia kuukausittain 1 000 euroon saakka, jonka jälkeen muuntopalkkio on 1 prosenttia. Tilillä oleville varoille ei makseta korkoa, joten säästötilinä Revolutia ei kannata käyttää. Sen sijaan rahoja voi sijoittaa Revolutin korkorahastoihin (Flexible Cash Funds), jolloin niille saa pientä korkoa riskiä vastaan. Käyttäjä voi lunastaa korkorahastoihin sijoitetut varat takaisin normaalille Revolut-tililleen.
Standard-tason tilaus tukee yhtä lapsille tehtävää linkitettyä tiliä. Jos käyttäjä tarvitsee useampia tilejä alle 18-vuotiaille, tulee hänen siirtyä Revolutin maksullisille tilaustasoille.
Revolutilla voi tilaustasosta riippumatta käydä kauppaa osakkeilla, ETF:llä, rahastoilla, hyödykkeillä ja kryptoilla. Standard-tasolla yksi pörssitoimeksianto kuukaudessa on kuluton.
Standard-kortin haltija kerää yhden RevPointin jokaista käyttämäänsä 10 euroa kohden. Pisteiden kertyminen on hidasta.
Standard-tason jäsen voi vierailla lentokenttäloungeissa 34 euron kertamaksua vastaan. Palvelun tarjoaa kiinalainen DragonPass. Käyttäjä voi myös ostaa sovelluksesta eSIM-kortteja.
Revolutin Standard-tason tilaus sopii satunnaiselle matkailijalle. Ostojen ja automaattinostojen yhteydessä kuukausittaiset valuuttamuunnokset ovat kuluttomia 1 000 euroon saakka, mutta automaattinostot ovat maksuttomia vain 200 euroon saakka. Tämän jälkeen nostoista veloitetaan 2 prosentin nostopalkkio. RevPointseja kertyy hitaasti, joten niiden hyöty jää vähäiseksi Standard-tasolla.
Revolut Plus
Revolut Plus on Standard-tasoa hieman parempi maksullinen tilausvaihtoehto. Sen perusmaksu on 3,99 €/kk, joten hinta on hyvin kohtuullinen.
Revolut Plus -tason tilaus sisältää Standard-tason nähden lisäominaisuuksia. Tilaustasoon sisältyy kaksi fyysistä korttia. Kuluttomia valuuttamuunnoksia voi tehdä 3 000 eurolla kuukaudessa, ja automaatista saa nostaa rahaa kuluitta 400. Plus-tasolla tiliin sisältyy ostoturvavakuutuksia. RevPointeja kertyy Standard-tasoa nopeammin. Alle 18-vuotiaiden linkitettyjä tilejä voi olla kaksi yhden sijaan.
Revolut Plus -tili soveltuu henkilölle, jolle Standard-tason ominaisuudet pääosin riittävät, mutta joka haluaa hyötyä lisävakuutuksista ja rahastojen hieman paremmasta korosta. Tarve linkittää useita alle 18-vuotiaiden tilejä omaan sovellukseen on myös hyvä syy valita Revolut Plus.
Vakuutusten ehdot ovat monimutkaisia, joten niihin kannattaa tutustua Revolutin kotisivuilla.
Revolut Premium
Revolut Premium -tason tilaus maksaa 9,99 €/kk. Vastineeksi kalliimmasta hinnasta tilaustasoon on paketoitu joukko lisäpalveluita. Myös maksukortin ulkoasulle on monia vaihtoehtoja, jolloin käyttäjä saa todennäköisemmin ulkoisesti miellyttävän kortin.
Kuluttomien automaattinostojen yläraja Premium-tasolla on 400 euroa. Kuluttomille valuuttamuunnoksille ei sen sijaan ole enää ylärajaa vaan niitä voi tehdä rajattomasti. Korttiin sisältyy matkavakuutus sekä kaikki Plus-tason vakuutukset
Revolut Premium -tason käyttäjä saa seitsemän ilmaista tilausta tunnettuihin palveluihin. Näiden joukossa joukossa ovat muun muassa NordVPN, Tinder ja Wolt. Erityisesti NordVPN on hyödyllinen matkaajille.
Revolut Premium soveltuu parhaiten aktiiviselle matkaajalle, sillä korttiin kuuluu matkavakuutus muiden vakuutusten lisäksi. Lisäksi Revolut tarjoaa kortinhaltijalle ja hänen ystävälleen ilmaisen lentokenttälounge-käynnin, jos lento on yli tunnin myöhässä. Muut lounge-käynnit maksavat 24 euroa, joka on kilpailukykyinen hinta.
Revolut Metal
Revolut Metal on paras tilaustaso, johon kuuluu nimensä mukaisesti metallinen maksukortti. Tili maksaa 15,99 €/kk, joten kyseessä on jo hieman hintavampi tilaustaso.
Edellä listattujen vakuutuksen lisäksi Metal-tasoon sisältyy vuokra-auton omavastuuvakuutus. Automaattinostoja voi tehdä lisämaksutta jopa 800 euroon saakka. Käyttäjä saa ilmaiset tilauksen kaikkiin Revolutin kumppanipalveluihin, joita laskelmiemme mukaan on 12. Jo aiemmin mainittujen lisäksi listassa on muun muassa Financial Times ja WeWork.
Revolut Metal sopii aktiiviselle ja tyylitajuiselle matkaajalle, joka haluaa parhaimmat vakuutukset, ja jonka maksukortin tulee ulkoisesti olla mahdollisimman näyttävä. Revolut Metal voi olla hyvä valinta käyttäjille, jotka arvostavat lisäpalveluita enemmän kuin edullista hintaa.
Revolut Ultra
Revolut Ultra on paras tilaustaso ja myös kallis. Se maksaa jopa 60 euroa kuukaudessa.
Kortissa on joukko rahanarvoisia lisäetuja. Lentokenttäloungeissa voi vierailla rajattomasti ilman maksuja. Automaatista rahaa voi nostaa kuluitta jopa 2 000 euroa kuukaudessa. Käyttäjä saa kuukausittain ilmaisen globaalin eSIM-kortin, johon on ladattu 3GB tiedonsiirtoa. Kansainvälisistä tilisiirroista saa merkittäviä alennuksia.
Ultra-tasoon sisältyy mielenkiintoinen peruutusvakuutus, jolla matkan voi peruuttaa mistä tahansa syystä ja saada 70 prosenttia kustannuksista takaisin. Tässäkin vakuutuksessa on monimutkaisia ehtoja, joihin on syytä tutustua huolellisesti.
Revolut Ulrta sopii useasti vuodessa matkustavalle sen ilmaisten lounge-vierailujen ja eSIM-edun vuoksi. Kattava peruutusvakuutus mahdollista edullisten lentojen käytön. Emme kuitenkaan suosittele Revolut Ultraa matkailijan ykköskortiksi, sillä American Express Platinum tarjoaa mielestämme vieläkin paremman edut lähes samaan hintaa.
Google ja Apple Pay -tuet
Kaikkia Revolut-kortteja voi käyttää Google ja Apple Pay -sovelluksien kautta. Tällöin ostopaikka ei saa aidon kortin tietoja vaan ainoastaan Googlen tai Applen välittämän virtuaalisen korttinumeron. Tämä tekee maksamisesta turvallisempaa ja myös sujuvaa, sillä pelkkä puhelin riittää maksutapahtuman suorittamiseen.
>Curve Pay on varteen otettava vaihtoehto Google ja Apple Paylle. Kyseessä on monipuolisempi mobiililompakko, jonka perustaso on ilmainen.
Kokemuksiamme Revolutista
Liityimme Revolutin Standard-tilaustasolle saadaksemme käytännön kokemusta palvelusta. Emme vielä ole pävittäneet itseämme maksullisille tasoille, vaan tutustumme ensin sovelluksen hyötyihin kuluitta. Näemme Revolutissa kuitenkin paljon potentiaalia eli todennäköisesti meistä tulee myöhemmin maksullinen käyttäjä.
Revolut-sovellus
Asensimme puhelimiimme Revolut-sovellukset. Asentaminen ja siihen liittyvä tunnustautuminen oli sujuvaa. Käyttöönottoa varten tuli lähettää valokuvat henkilöllisyystodistuksesta sekä muutaman sekunnin video tunnistautumista varten. Näiden vaiheiden jälkeen sovellus oli käytettävissä.
Revolut-tilejä, kuten muidenkin mobiilipankkien tilejä, hallitaan puhelimeen asennettavalla sovelluksella. Käytännössä Revolut on mobiilipankki eli kaikki toiminnot tilin avaamisesta alkaen tapahtuvat sovelluksen kautta. Sovelluksella saa nopeasti yleiskuvan talletetuista varoista ja varojen käyttöhistoriasta tilastoineen. Korttiin liittyvät toiminnot, kuten lukitseminen ja PIN-koodin vaihto, tapahtuvat sovelluksen kautta.
Kokemusten mukaan Revolut-sovellus toimii hyvin, mutta laajan ominaisuusvalikoiman vuoksi tuntuu se aluksi hieman sekavalla. Tulimme sovelluksen kanssa tutuiksi nopeasti.
Kortin luonti ja tilaaminen
Tilasimme sovelluksen avulla fyysisen kortin ja loimme virtuaalisia kortteja. Virtuaaliset kortit toimivat heti Curve Payhin liitettynä. Fyysinen kortti saapui postissa päivissä.
Talletimme rahaa Revolut-tilille Google Pay -maksutapaa käyttäen. Talletustapahtumat olivat nopea ja kuluttomia. Varat olivat heti käytössä. Curve Pay-sovelluksen käyttäjänä olimme iloisia huomatessamme, että Curve Payssä on integraatio Revolutiin.
Arviomme Revolutista
Arvioimme Revolutin kokemuksiimme ja taustaselvittelyihimme perustuen 4-tähden mobiilipankiksi. Teknisesti mobiilisisovellus ja sen prosessit toimivat erinomaisesti. Revolutin palveluvalikoima on myös varsin laaja, joten pankin voi todeta saavuttaneen aikuisiän. Ominaisuuksia on ehkä jopa liikaa peruskäyttäjille, mikä tekee kokonaisuuden hahmottamisesta aikaa vievää.
Loppusanat
Olimme kuulleet Revolutista jo vuosia sitten, mutta päätimme vasta nyt kokeilla sitä itse. Todellisuus ylitti odotukset, sillä Revolut oli loppuun asti hiottu mobiilipankki varsin laajoilla ominaisuuksilla. Maksulliset tilaustasotkin ovat kohtuuhintaisia eli aktiivikäyttäjä saa kuukausimaksuilleen helposti vastinetta.
Uudelle käyttäjälle suurin haaste on suuri ominaisuuksia määrä. Revolutia ei ole tarkoitettu pelkäksi maksukortiksi vaan kyseessä on kokonainen paketti pankkipalveluita. Kohderyhmänä lienevät nuoret matkailijat, mutta Revolut sopii hyvin muillekin. Ennen Revolutin tilaamista, sen ehtoihin ja palvelukuvauksiin kannattaa tutustua huolellisesti.
Usein maksukortin testaamisen jälkeen suljemme sen tarpeettomana. Näin ei tapahtunut Revolutin kanssa. Siitä tuli osa arkeamme yhdessä Curve Pay -sovelluksen kanssa.