Kaupallinen yhteistyö: artikkeli sisältää kumppanuuslinkkejä kaupallisiin palveluihin.
Mikä Wise on?
Wise ei ole tavanomainen pankki, mutta se on pankin kaltainen palvelu. Wise mahdollistaa rahan tallettamisen eri valuutoissa ja rahan vaihtaminen valuutasta toiseen onnistuu helposti ja selvästi perinteisiä pankkeja edullisemmin. Alun perin yritys on kotoisin Virosta. Nykyään pääkonttori on Lontoossa Isossa-Britanniassa.
Wisen alkuperäinen toiminta-ajatus oli helpottaa rahan siirtämistä rajojen yli ja pienentää samalla siirron kuluja. Rahansiirtopalvelu oli suunnattu erityisesti maahanmuuttajille, jotka lähettävät rahaa säännöllisesti kotimaahansa. Palvelun julkistamisen jälkeen Wisen toimintaidea ja kohderyhmä ovat laajentuneet, ja nykyään Wise ei ole enää pelkkä rahansiirtopalvelu.
Vaikka Wise ei ole virallinen pankki, sen palveluita voi käyttää pankinomaisesti. Rahaa voi tallettaa omille Wise-tileille useassa eri valuutassa. Omille tileilleen voi myös vastaanottaa perinteisiä pankkisiirtoja tunnetuimmissa valuutoissa, ja rahaa voi siirtää Wisesta tavanomaisten pankkien tileille. Wise tarjoaa moderneja rahansiirtopalveluita kansainväliseen kanssakäymiseen, jossa rahat siirtyvät valtion rajojen yli hetkessä.
Wise-kortti
Wise-tilien käyttöön voi tilata Wise Visan. Tämä on debit-kortti, joten rahaa ei voi koskaan kuluttaa enempää kuin on aiemmin Wiseen tallettanut. Tämän vuoksi kortti on erittäin turvallinen kelle tahansa.
Wise-kortilla voi maksaa missä tahansa Visan kelpuuttavissa liikkeissä ja internetissä. Raha siirtyy maksunsaajalle käyttäjän samassa valuutassa olevalta Wise-tililtä. Jos käyttäjän Wise-tileillä on vain muita valuuttoja, hoitaa Wise valuuttamuunnoksen kohdevaluuttaan automaattisesti ja huomattavasti pankkeja edullisemmin. Näin ollen Wise Visan käyttö ulkomailla on edullisempaa kuin tavallisten pankkien korttien käyttö.
Wisen edut
Wise-kortin hyödyt tulevat esiin etenkin silloin, kun käyttää omasta kotivaluutastaan poikkeavaa valuuttaa. Wise on erinomainen valinta matkaajalle, nomadille ja paljon ulkomailta ostoja tekevälle.
Rahan talletus eri valuutoissa
Wise-palveluun voi tallettaa rahaa melkein missä tahansa valuutassa. Tiettyjen valuuttojen osalta käyttäjä saa myös aidon tilinumeron tilisiirtojen vastaanottamiseen Wisen ulkopuolelta. Tavanomaisia tilisiirtoja voi vastaanottaa seuraavissa valuutoissa: AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, SGD, TRY, UGX, ZAR. Muiden valuuttojen osalta ainoastaan tilisiirrot Wisesta ulos ovat mahdollisia.
Rahaa voi tallettaa myös Wisen sisäisiin säästölippaisiin (jar Wisen termeillä) halutussa valuutassa, jolloin rahoja ei pysty käyttämään tilisiirtoihin tai ostosten maksamiseen. Tämä on kätevä tapa eriyttää päivittäiseen käyttöön tarkoitetut rahat ja säästöt.
Korkoa rahalle
Wise-palvelussa oleville varoilla ei normaalisti makseta korkoa muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta. Euro-, punta ja dollaritalletusten kohdalla on kuitenkin mahdollista valita, haluaako varat säilyttää perinteisenä valuuttana vai valtion obligaatioihin sidotuissa rahastoissa. Jälkimmäisessä vaihtoehdoissa varoille maksetaan korkoa, jonka suuruus vaihtelee markkinatilanteen mukaan. Rahat ovat kuitenkin edelleen normaalisti käytettävissä. Huonona puolena mainittakoon, että järjestelyyn sisältyy pienehkö rahojen menettämisen tai arvon laskun riski.
Edulliset valuuttamuunnokset
Tavanomaisesti pankit veloittavat jopa yli 2 prosentin palkkion valuuttamuunnoksista. Wise veloittaa usean valuuttaparin kohdalla alle 0,5%, mikä on selvästi pankkeja vähemmän. Wise onkin edullinen tapa vaihtaa valuuttoja. Esimerkiksi matkalle lähtiessä valuutanvaihdon voi tehdä etukäteen silloin kuin valuuttakurssit ovat suotuisat.
Tilisiirrot ulkomaille
Wise-sovelluksen kautta rahaa voi lähettää ulkomaille myös niissä valuutoissa, joissa rahaa ei voi säilyttää Wise-palvelussa. Tällöin riittää, että vastaanottajalla on tili siinä maassa, johon rahan haluaa lähettää.
Tilisiirrot ulkomailta
Omalle Wise-tilille voi vastaanottaa normaaleja tilisiirtoja tunnetuimmissa valuutoissa. Käyttäjä saa tilinumerot, joihin rahasiirrot tulee kohdistaa.
Wisen kulut
Wise-tilin avaaminen on kulutonta.
Visa
Visan hankinta maksaa 7 euroa. Tämä on kertamaksu, joten kortissa ei ole juoksevia kuluja kuten vuosimaksuja.
Virtuaalinen Visa-kortti on maksuton. Sen tiedot näkyvät Wise-sovelluksessa heti liittymisen jälkeen. Käyttämällä Google Paytä fyysisissä liikkeissä maksamiseen virtuaalinen kortti riittää hyvin. Internet-ostoissa virtuaalinen kortti toimii myös ongelmitta.
Rahan tallettaminen
Rahan tallettaminen omalle Wise-tilille on kulutonta, jos valuuttamuunnosta ei tarvitse tehdä talletuksen yhteydessä. Jos talletuksen tekee eri valuutassa, tulee lisäksi maksaa valuuttamuunnoskulut.
Rahan tallettamisen maksaminen kortilla on maksullinen lisäpalvelu. Rahan siirtäminen suomalaisesta pankista Wiseen onnistuu kokemuksemme mukaan alle minuutissa.
Valuuttamuunnoskulut
Valuuttamuunnokset Wisessa ovat edullisia. Pääsääntöisesti ne maksavat alle 0,5% vaihdettavasta summasta, mikä on hyvin edullista. Tavanomaiset pankit ja luottokorttiyhtiöt veloittavat usein jopa 2 prosenttia.
Tilisiirrot
Rahan siirtämisestä omalta Wise-tililtä tavalliselle pankkitilille ilman valuuttamuunnoksia tulee maksaa pieni siirtopalkkio. Mahdolliset valuuttamuunnoskulut tulee maksaa erikseen. Omalle tilille rahaa voi siirtää Wise-palvelusta ilman siirtokuluja, mutta mahdolliset valuuttamuunnoskulut tulee tällöinkin maksaa.
Kortin käyttö
Wise Visan käytöstä liikkeessä tai internetissä ei mene palkkiota. Jos käyttäjällä ei kuitenkaan ole ostotapahtuman kohteena olevaa valuuttaa talletettuna Wise-palvelussa, maksu suoritetaan käyttäjän muussa valuutassa olevalta tililtä, jolloin hänen tulee maksaa tästä aiheutuvat valuuttamuunnoskulut.
Kokemuksia Wisesta
Avasimme jo vuosia sitten tilin Wiseen ja tilasimme Wise-kortin.
Wise-tilin avaaminen
Wise-tilin avaaminen onnistui 5 minuutissa Wisen omilla nettisivuilla. Palveluun tuli antaa henkilötiedot, luoda tunnus sekä lähettää valokuva henkilöllisyystodistuksesta. Tilin avaamisprosessi oli nopea ja helppo. Heti tilin avaamisen jälkeen oli mahdollista tilata Wise Visa, joka maksoi avaamishetkellä 6 euroa.
Kortti toimitettiin kotiin noin viikossa. Kortin aktivointi tapahtui asentamalla puhelimeen Wise-sovellus, johon tuli syöttää kortissa ollut aktivointikoodi. Tämän jälkeen sai tietää kortin PIN-koodin.
Rahan tallettaminen
Talletimme rahaa puntamääräiselle Wise-tilillemme sovelluksen avulla.
Ensin tuli valita, miten paljon ja mitä valuuttaa halusi tallettaa. Valitsimme summan ja valuutaksi punnan. Tämän jälkeen tuli valita valuutta, jolla talletuksen halusi maksaa. Täksi valuutaksi valitsimme euron.
Itse talletus oli kulutonta, mutta valuuttamuunnoksesta tuli maksaa noin 0,45 prosenttia. Siirretty raha tuli siirtää omasta pankista Wisen tilille käyttäen Wisen antamia tilitietoja. Koska kyseessä oli ensimmäinen puntatalletus, Wiselle tuli lähettää valokuva omasta henkilökortista sekä selfie.
Maksun olisi voinut suorittaa myös debit- tai credit kortilla, mutta tällöin olisi tullut maksaa noin 5 euron pikasiirtomaksu.
Nykyään maksutapoja on useampia ja palvelumaksut ovat entistä pienemmät. Tilisiirto on kätevä ja kuluton tapa siirtää rahaa Wiseen.
Ensimmäisen talletuksen tekemisen jälkeen Wise on edelleen kehittynyt, ja nykyään tilisiirron omasta pankista Wiseen voi tehdä Wisen Open Banking -yhteistyökumppanin kautta. Manuaalisia tilisiirtoja ei siis enää tarvitse tehdä, vaan palvelu siirtää rahat automaattisesti käyttäjän valtuuttamana hänen suomalaisesta pankistaan. Tällä tavoin rahat Wiseen siirtyvät minuuteissa ja mikä parasta, kuluitta!
Manuaalinen tilisiirto on edelleen mahdollinen tapa tallettaa varoja Wiseen. Jos siirrolla ei ole kiire, manuaalinen siirto on edelleen kelpo vaihtoehto, koska tapahtumassa ei ole silloin mukana Open Banking -kumppania.
Wise-kortin käyttö
Wisen korttia olemme käyttäneet kuten mitä tahansa debit-korttia. Maksutapahtuman valuutta määrää, mitä miltä valuuttatililtä maksu suoritetaan. Jos tällä tilillä ei ole riittävästi katetta, menee maksu automaattisesti toiselta omalta Wise-tililtä.
Rahan siirtäminen Wise-käyttäjien välillä
Rahan siirtäminen Wise-käyttäjien välillä on erityisen kätevää ja nopeaa. Ollessamme lomalla Indonesiassa siirsimme Indonesian rupioita toisillemme lähes reaaliajassa. Siirroista ei mennyt palvelumaksuja ollenkaan, sillä siirtojen yhteydessä ei tehty valuuttamuunnoksia.
Matkustaessasi ryhmässä on kätevää, jos kaikille matkalaisilla on oma Wise-tili. Tällöin paikallista valuuttaa voi siirtää matkalaisten välillä ilman kuluja.
Wise-sovellus
Wise-tilejä on helppoa käyttää Wise-sovelluksella. Sovelluksessa on biometrinen tunnistus, joten sen turvallinen käyttö on vaivatonta.
Sovelluksen etusivulla näkee nopealla vilkaisulla viimeaikaiset tapahtumat ja omien Wise-tilien saldot. Account-välilehdellä näkee omat käytössä olevat tilinumerot. Tilisiirtojen tekeminen onnistuu Send-toiminnolla.
Wisen turvallisuus
Wise ei ole pankki, joten sillä ei ole minkään valtion takausta rahoille. Wise säilyttää varoja tavallisissa pankeissa, joissa rahat ovat kuitenkin erotettu Wisen omista rahoista. Vaikka Wise menisi konkurssiin, asiakkaiden rahat olisivat silti tallessa säilytyspankeissa erillisillä tileillä. Rahat voi menettää ainoastaan silloin, jos rahoja säilyttävät pankit tulevat maksukyvyttömiksi.
Arviomme Wise-kortista
Wise Visa on käyttötarkoitukseensa erinomainen kortti. Tileillä voi säilyttää rahaa eri valuutoissa ja muunto valuutasta toiseen on helppoa ja edullista. Eri valuuttojen käyttö ostosten maksuun kortilla on yksinkertaista.
Tarvitsenko Wise-kortin?
Useasti matkustaville tai internetissä ostoja euroalueen ulkopuolella tekeville Wise on ehdoton hankinta. Wise on myös lähes välttämättömyys maahanmuuttajille, jotka lähettävät rahaa kotimaihinsa.
Wisessa ei ole jatkuvia kuluja, ja korttikin maksaa vain 7 euroa. Wise-tileille rahaa voi tallettaa etukäteen valuutoissa, joita sitä uskoo myöhemmin tarvitsevansa. Valuuttamuunnokset voi tehdä jo hyvissä ajoin ennen matkaa kurssien ollessa optimaalisia. Wisesta voi tehdä myös tilisiirtoja tavallisille ulkomailla sijaitseville tileille, ja Wise mahdollistaa myös tilisiirtojen vastaanottamisen useissa eri valuutoissa kuten Amerikan tai Singaporen dollareissa. Wise-sovellus yhdessä Wise-kortin kanssa on käytännöllinen väline heille, jotka käsittelevät usein muita valuuttoja kuin euroja. Wisen rinnalle suosittelemme Curve-korttia, joka sopii erinomaisesti etenekin matkailijoille.
Tutustu Wise-tiliin tarkemmin.
Loppusanat
Wise on ehdoton valinta henkilöille, jotka siirtävät rahaa rajojen yli siten, että siirtojen yhteydessä tarvitaan valuuttamuunnoksia. Wise-kortti sopii vastaavasti matkailijoille. Valuuttamuunnokset voi tehdä edullisesti etukäteen, jolloin vieraassa valuutassa hinnoiteltuja tuotteita voi maksaa kätevästi Wise-tileillä olevilla rahoilla Wise-kortilla. Rahaa säästyy 1 - 2% tavallisiin pankkeihin verrattuna.
Tutustu maksukorttiin kortinmyöntäjän kotisivuilla ja jätä hakemus!